10-jaars hypotheekrente verdrievoudigd
Dit zijn de gevolgen als u een huis wilt kopen of uw hypotheek wilt oversluiten
Flinke stijging
In de afgelopen maanden is de hypotheekrente flink gestegen. Zo is het tarief voor wie zijn rente 10 jaar vast wil zetten (met NHG-garantie) verdrievoudigd ten opzichte van oktober 2021. Toen kostte een dergelijke hypotheek gemiddeld nog 1,10% rente. . Als u er nu (juli) voor kiest om uw rente voor 10 jaar vast te zetten betaalt u minimaal 3,4% rente. De verdrievoudiging komt neer op een stijging van de bruto maandlast van bijna 40%. De netto stijging wordt gelukkig nog enigszins in toom gehouden door de hypotheekrenteaftrek.
Inflatie
De verhogingen worden vooral veroorzaakt door de inflatie. Hierdoor worden de marktrentes hoger. Banken houden rekening met deze verhogingen en rekenen dit door in hun tarieven.
Maandlasten
Een hogere rente betekent dat u iedere maand meer rente moet betalen. Wat dat betekent voor uw maandlasten kunnen we het beste laten zien met een voorbeeld. Stel iemand koopt een huis van € 350.000. Hiervoor wordt een anuïtaire hypotheek afgesloten met een rentevaste periode van 10 jaar. De maandlasten zijn dan:
| Hypotheek | Rente | Maandlasten (brutorente en aflossing) * |
|---|---|---|
| € 350.000 | 1,33% (oktober 2021) | € 1.180 |
| € 350.000 | 3,4% (juli 2022) | € 1.552 |
* Annuïtaire hypotheek, looptijd 30 jaar.
De hypotheek in bovenstaand voorbeeld is in juli € 372 per maand duurder (bruto) dan in oktober 2021.
Maximale hypotheek
Zoals u in bovenstaand voorbeeld heeft gezien betekent een hogere rente ook hogere maandlasten. Dat heeft ook gevolgen voor de maximale hypotheek die iemand kan krijgen. Ook dit kunnen we het beste laten zien met een voorbeeld.
| Gezamenlijk inkomen | Rente | Maximale hypotheek * |
|---|---|---|
| € 60.000 (bruto per jaar) | 1,33% (oktober 2021) | € 289.000 |
| € 60.000 (bruto per jaar) | 3,4% (juli 2022) | € 270.000 |
* Uitgangspunten: gehuwd, geen AOW-leeftijd en hypotheekrente is aftrekbaar. Inkomen 1 € 40.000 en inkomen 2 € 20.000 (bruto per jaar).
De maximale hypotheek in bovenstaand voorbeeld is in juli € 19.000 lager dan in oktober 2021.
Explosieve stijging hypotheekaanvragen
Veel woningbezitters reageerden op de aangekondigde renteverhogingen door hun hypotheek over te sluiten. In het eerste kwartaal van 2022 groeide het aantal oversluitingen met maar liefst 75%. Het is daarbij opvallend dat er vaak voor een volledig aflosvrije hypotheek werd gekozen.
Energiebesparende maatregelen
Ook de stijging van de energieprijzen heeft gevolgen voor de maatregelen die veel huizenbezitters nemen. Zo wordt nu bij ongeveer 1 op de 10 hypotheken een bedrag meegefinancierd voor energiebesparende maatregelen zoals een warmtepomp en / of zonnepanelen.
Meer informatie
Deze berichten zijn misschien ook interessant voor u
Huis en hypotheek: wat verandert er voor u?
Het energielabel is vanaf 2024 ook van belang voor uw maximale hypotheek en alleenstaanden kunnen dan meer lenen. Wat verandert er voor u? Een helder overzicht van de belangrijkste wijzigingen met betrekking tot uw (toekomstige) huis en hypotheek.
Wat doet de huizenmarkt en de hypotheekrente?
In deze turbulente markt zijn voorspellingen lastig te maken. Toch wagen deze economen zich hieraan. Dit zijn hun belangrijkste verwachtingen.
Nationale Hypotheek Garantie in 2024
Kiest u voor NHG dan krijgt u meer zekerheid én korting op de hypotheekrente, maar de garantie kost ook geld. Dit moet u weten als u een hypotheek met NHG wilt afsluiten.
Besparen op energiekosten met NHG
Energiebesparende maatregelen financieren met een hypotheek met NHG? Goed idee! De kosten zijn vaak lager dan de besparing op uw energierekening.