Huis en hypotheek: wat verandert er voor u?
Een overzicht van de belangrijkste wijzigingen
Altijd op de hoogte
Belastingen, regels en omstandigheden veranderen continu. Wij houden dit nauwlettend in de gaten. Dat betekent dat u er altijd op kunt rekenen dat wij u adviseren op basis van de laatste stand van zaken.
Wat verandert er?
Hieronder ziet u een overzicht. Heeft u vragen over een van de onderwerpen? Neem dan gerust contact met ons op. Wij helpen u graag!
Meer leenruimte voor de koop van een energiezuinige woning
Meer leenruimte voor de koop van een energiezuinige woning
Vanaf 2024 kunt u meer lenen als u een energiezuinig huis koopt. Hoe beter het energielabel, hoe meer u kunt lenen.| Energielabel | Bedrag |
|---|---|
| A++++ (met energieprestatiegarantie van min. 10 jaar) | € 50.000 |
| A++++ | € 40.000 |
| A+++ | € 30.000 |
| A++, A+ | € 20.000 |
| A,B | € 10.000 |
| C,D | € 5.000 |
| E,F,G | € 0 |
Hoe werkt dit in de praktijk?
De bedragen die in bovenstaande tabel staan vermeld mag u lenen bovenop het maximale bedrag dat u mag lenen op basis van uw inkomen. Dus als u op basis van uw inkomen maximaal € 300.000 mag lenen en u een huis wilt kopen met een A++++ energielabel, dan mag u nog € 40.000 extra lenen. Voor zo'n energiezuinige woning kunt u dus een hypotheek van € 340.000 afsluiten, terwijl u op basis van uw inkomen eigenlijk maar € 300.000 kan lenen. Let er echter wel op dat de totale hypotheek nooit meer mag zijn dan de waarde van de woning.Extra leenruimte voor verduurzaming van huizen met een slecht energielabel
Makkelijker geld lenen voor verduurzaming van de woning
Vanaf 2024 wordt het voor woningeigenaren met slecht geïsoleerde huizen makkelijker om geld te lenen voor het energiezuiniger maken van de woning. Nadat de woning is verbeterd, kan er flink worden bespaard op de energierekening.Voor wie?
De extra leenruimte is voor iedereen beschikbaar. Dus voor mensen die een huis hebben gekocht en het energiezuiniger willen maken, maar ook voor mensen die hun huidige huis willen verduurzamen. Het geleende geld moet wel aan energiebesparende maatregelen besteed worden, die door de overheid bepaald zijn.Vervanging oude regeling
Deze nieuwe mogelijkheid vervangt het vaste extra leenbedrag van € 9.000 dat eerder gold.| Energielabel | Bedrag |
|---|---|
| A++++ (met energieprestatiegarantie van min. 10 jaar) | € 0 |
| A++++ | € 0 |
| A+++ | € 10.000 |
| A++, A+ | € 10.000 |
| A,B | € 10.000 |
| C,D | € 15.000 |
| E,F,G | € 20.000 |
Subsidies voor verduurzaming van uw woning
Subsidies
Naast de extra leenruimte voor de verduurzaming van woningen blijven er ook subsidies en het Nationaal Warmtefonds beschikbaar voor verduurzaming. Hierdoor hebben huiseigenaren met een lager inkomen extra mogelijkheden om hun woning te verbeteren. Sommige gemeenten bieden ook aantrekkelijke financieringsmogelijkheden aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten.verbeterjehuis.nl
Wilt u precies weten wat u kunt doen, hoeveel u kunt besparen en hoeveel subsidie u kunt krijgen? Dan is deze tool van verbeterjehuis.nl interessant voor u:Meer informatie
Extra leenruimte voor alleenstaanden
Meer financiële ruimte
Alleenstaanden met een inkomen van ten minste € 28.000 krijgen vanaf 2024 de mogelijkheid om aanvullend € 16.000 te lenen.Meer lenen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Maximale hypotheek met NHG
De bovengrenzen van de NHG zijn gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Voor 2024 zijn de bedragen veranderd. U leest er alles over in onderstaande blog.Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Minder invloed studieschuld op maximale hypotheek
Minder invloed studieschuld op maximale hypotheek
Vanaf 1 januari 2024 verandert de manier waarop de impact van uw studielening op de maximale leenmogelijkheden als oud-student wordt berekend. Voorheen keek men alleen naar het oorspronkelijk geleende bedrag. Maar vanaf 2024 wordt er rekening gehouden met uw actuele maandelijkse lasten van de studielening.Meer ruimte
Dit betekent dat als u extra aflost op uw studielening, dit nu beter wordt meegenomen bij het berekenen van uw maximale hypotheek. Zo krijgt u een nauwkeuriger beeld van de werkelijke kosten van uw studielening en heeft u als oud-student meer ruimte om te lenen voor een huis.Minder hypotheek bij privé auto lease
Minder hypotheek bij privé auto lease
Als u privé een auto least (Private Lease) betaalt u een vast bedrag per maand. Wat vaak niet bekend is dat dit ook gevolgen heeft voor de berekening van de maximaal mogelijke hypotheek. Die wordt hierdoor een stuk lager. Bij de berekening van de maximale hypotheek wordt zelfs rekening gehouden met het volledige bedrag dat u moet betalen (dit was in 2022 nog 65%).De vrijstelling overdrachtsbelasting voor starters gaat omhoog
Vrijstelling
Starters van 18 tot 35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting bij aankoop van hun eerste woning. Dat scheelt hen 2% van de aankoopprijs. Kopers vanaf 35 jaar betalen 2%. De voorwaarden om voor deze korting in aanmerking te komen:- De woning kost niet meer dan € 440.000 (2023) of € 510.000 (2024).
- De vrijstelling is nog niet eerder gebruikt.
Afschaffing belastingvrij schenken voor eigen woning
Schenken voor eigen woning
In 2022 kon u ruim € 100.000 belastingvrij schenken als de schenking werd gebruikt voor een eigen woning. Dit bedrag is in 2023 drastisch verlaagd naar bijna € 29.000. Per 2024 wordt deze regeling volledig afgeschaft.Meer informatie
Minder hypotheekrenteaftrek voor hogere inkomens
Maximaal tarief hypotheekrenteaftrek
Het maximale tarief waartegen de hypotheekrente aftrekbaar is, is gelijk aan het basistarief van het tweeschijvenstelsel. Dat tarief is in 2024 iets hoger dan in 2023.| 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| 40% | 36,93%* | 36,,97% |
Belasting betalen over de waarde van uw woning
WOZ waarde
De grondslag voor het eigenwoningforfait is de WOZ-waarde. Deze is niet alleen van belang voor het eigenwoningforfait, maar ook bepalend voor de hoogte van een aantal belastingen voor huiseigenaren. Denk bijvoorbeeld aan de OZB, watersysteemheffing en de schenk- en erfbelasting. Door de stijging van de huizenprijzen stijgt ook de WOZ waarde. Bent u benieuwd naar de WOZ waarde van uw woning? U kunt deze eenvoudig opvragen op WOZ-waardeloket.Verlaging eigenwoningforfait
De komende jaren wordt het eigenwoningforfait stapsgewijs verlaagd. Voor woningen met een WOZ-waarde tot € 1.200.000,- is het percentage 0,35% in 2023 en 2024. Vanaf € 1.200.000,- is het percentage 2,35%.Hypotheek (bijna) afgelost? Toch belasting betalen
Eigenwoningforfait bij aflossing hypotheek
Deze regeling is van toepassing wanneer u uw hypothecaire lening geheel of zo goed als geheel heeft afgelost. Het eigenwoningforfait kan dan hoger zijn dan de hypotheekrenteaftrek. De Wet-Hillen regelde dan dat mensen die hun hypotheek helemaal of bijna volledig hebben afgelost geen eigenwoningforfait hoeven te betalen.Toch belasting betalen
Deze regeling wordt in dertig jaar (vanaf 2019) stapsgewijs afgebouwd (volledige afschaffing in 2048). Hierdoor gaan huiseigenaren met geen of een kleine eigenwoningschuld alsnog belasting betalen over het bezit van hun eigen woning.Wilt u besparen op uw energiekosten door uw huis te verduurzamen?
Het verduurzamen van uw huis levert vaak lagere kosten op voor de energierekening, maar het vraagt ook een flinke investering. Het kan interessant zijn om het geld hiervoor te lenen. In sommige gevallen kan dat zelfs zonder dat u hiervoor rente hoeft te betalen.
